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변동금리 주택담보대출을 연 2% 중반대의 저렴한 고정금리로 갈아탈 수 있는 안심전환대출 상품이 오늘 24일 출시되는데요. 각 은행 지점마다 안심전환대출 자격 문의 전화가 폭주하고 방문 상담자도 많아 올해 공급물량인 20조원이 조기에 소진될 것이라는 우려가 높다고 합니다.

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따라서 안심전환대출 자격을 확인하고 가능하면 최대한 일찍 신청하는 것이 유리하다고 하는데요. 안심전환대출을 받으려면 우선 안심전환대출 자격을 모두 충족했는지를 꼼꼼히 체크하는 것이 중요하겠죠

 

해서 오늘은 고정금리 주택담보대출 자격조건 인 안심전환대출 자격 조건, 안심전환대출취급은행,준비해야 할 안심전환대출 서류에는 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다. 

 

 

고정금리 안심전환대출 자격,고정금리 주택담보대출 자격조건,안심전환대출이란?

안심전환대출은 은행권 주택담보대출 가운데 변동금리대출 또는 이자만 내고 있는 대출에 한해 주택가격 9억원·대출금 5억원 이하 범위내의 기존 대출을 연 2.8%대 정도의 고정금리·원리금균등상환대출로 전환해주는 것인데요. 기존 대출에 대한 중도상환수수료는 전액 면제된다고 합니다.

 

기존 주택담보대출은 3%대 정도인데요. 안심전환대출 금리는 연 2%대 후반으로 저렴할 뿐만 아니라 고정금리여서 고금리로 바뀌더라도 갚아야 할 금액이 변하지 않는다고 합니다. 이자와 함께 원금을 상환하는 방식이어서 일시에 거액을 상환해야 하는 부담도 줄고 이자도 아낄 수 있다고 합니다.

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▶ 대출 전환 신청 시점을 기준으로 이자만 상환하고 있는 사람은 안심전환대출 자격 대상에 포함되구요

 

▶ 1년 이상의 거치기간을 두고 분할상환을 약정한 대출자도 아직 거치중이라면 안심전환대출을 받을 수 있다고 합니다.

 

▶ 집값이 9억원 이하인 주택을 가진 사람 가운데 대출잔액이 5억원 이하인 사람만 안심전환대출 자격이 되구요

 

▶ 도덕적 해이(모럴 해저드)를 막기 위해 기존 대출을 받은 지 1년이 지나고 최근 6개월 이내 연체가 없는 사람만 혜택을 받을 수 있다고 합니다.

 

▶ 아울러 담보 대상인 집에 다른 대출이 없어 1순위 설정이 가능해야 하는 조건도 있구요

 

 

 

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어떻게 보면 참 까다로운 안심전환대출 자격 조건인데요. 안심전환대출 대상에서 과거 고정금리 대출자가 제외되는데요. 안심전환대출 자격 조건이 안되는 경우를 알아보면

 

대출받은 지 1년이 안된 신규 대출자나 최근 6개월 내 연체 기록이 한 번이라도 있을 경우 대상에서 전면 제외되구요. 또 원금을 상환 중인 고정금리 대출자, 지난해 하반기 3% 중후반대 고정금리 대출로 옮긴 사람도 이용할 수 없다고 합니다.

 

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보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출, 한도대출(마이너스통장) 등 기존 정책금융 상품도 제외되구요. 주택법상 주택으로 아파트·연립 등 공동주택과 단독주택만 안심전환대출을 받을 수 있기 때문에 오피스텔이나 고시원 등도 대상이 아니라고 합니다.

 

이와 함께 고정금리와 변동금리가 섞인 혼합형 금리 대출자의 경우 고정금리가 적용되는 기간이 5년 이상이면 이번 전환대출 대상자가 될 수 없는데요. 이는 이미 고정금리 대출자로 분류되고 있기 때문이라고 합니다.

 

금리의 변동 주기가 5년 이상인 변동금리 대출이나 5년 이상 금리상승폭이 일정한 수준으로 제한되는 금리상한 대출

마찬가지로 안심전환대출 대상이 아니라고 합니다.

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안심전환대출 자격을 충족하고 안심전환대출을 신청할 때 필요한 안심전환대출 서류는 의의로 많은데요. 필요한 안심대출전환 서류 중 하나라도 빠뜨리면 해당 서류를 갖춘 후 지점을 다시 방문해야 하므로 후순위 신청자로 밀려날 수 있기 때문에 꼼꼼하게 체크한 후 빠짐없이 잘 챙겨야 한다고 해요

 

안심전환대출 필요서류는 크게 나눠 본인 확인, 소득 증명, 담보 관련 등 3가지로 나눌 수 있는데요

 

▶ 우선 대출자 본인임을 확인하는 서류를 제출해야 하는데요. 신분증과 함께 주소 변경 내역이 포함된 주민등록등본이 필요하다고 합니다.

 

▶ DTI는 총소득에서 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율, LTV는 담보로 인정되는 주택가격 대비 대출액의 비율이죠. 안심전환대출은 총부채상환비율(DTI) 60% 이내, 주택담보대출비율(LTV) 70% 한도 내에서 받을 수 있으므로 소득 증명서류도 제출해야 하구요.

 

근로소득자는 다니는 직장에서 재직증명서와 근로소득원천징수영수증을 발급받아야 한답니다. 자영업자는 관할 세무서에서 소득금액증명원을 제출해야 하구요.

 

 

담보 관련 서류로는 등기부등본을 챙겨야 하는데요. 아파트가 아닌 단독·연립주택 거주자는 시세 파악과 토지용도 확인 등을 위해 건축물관리대장, 토지이용계획확인원, 지적도등본, 토지대장 등도 필요하다고 합니다.

 

기존 주택담보대출이 특정근저당이거나, 기존 2~3건의 주택대출을 1건의 안심전환대출로 합치려고 할 때에는 근저당 설정 서류도 갖춰야 하는데요. 특정근저당은 해당 대출 외에는 근저당 설정이 불가능한 것을 말한다고 해요. 등기권리증, 인감증명서, 인감도장, 전입세대 열람내역 등이 필요하다고 합니다.

 

대출 승인 여부는 신청 후 2~3일이 지나야 알 수 있다고 하는데요. LTV 70%, DTI 60% 한도 등의 대출 요건이 충족됐는지는 물론 올해 공급물량인 20조원 내에 해당 대출이 포함됐는지를 확인해야 하므로 시간이 걸리기 때문이라고 해요. 대출 요건을 모두 갖췄더라도 공급물량이 조기 소진되면 대출이 어려울 수 있다고 해요

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안심전환대출취급은행 및 금융기관인데요. 안심전환대출 자격 조건 및 고정금리 주택담보대출 자격조건 안심전환대출 서류 등 상세문의는 안심전환대출취급은행에 문의할 수 있답니다.

 

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안심전환대출취급은행들 목록인데요. 국민은행,기업은행,농협,수협,신한은행,우리은행,하나은행,시티은행,외환은행,제일은행 등.. 현재 많이 보이는 금융기관들이 안심전환대출취급은행들이여서 문의하거나 방문하시는데는 큰 어려움이 없을 것 같아요

 

 

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안심전환대출 자격 조건 중 기본 조건은 변동금리이거나 이자만 갚고 있는 대출이지만 개별적인 상황에 따른 안심전환대출 자격 조건 총족 여부는 홈페이지 자격조건 확인 코너에서 확인해 볼 수 있는데요.

 

자신의 대출 내역을 안내에 따라 체크하면 가능여부를 알려주며 안심전환대출 자격을 충족하면 곧바로 안심전환대출취급은행으로 연결할 수도 있다고 합니다.

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특히..  은행이 1순위 담보권자인 경우만 전환대출 자격이 있지만 일부 2순위 담보도 가능한데요. 주택기금이 1순위, 은행이 2순위인 경우에 은행에서 대출받은 변동금리 대출은 전환대출 대상이 된다고 합니다.

 

예를 들면 지난해 3월 주택기금에서 운용하는 공유형모기지로 1순위 대출을 받고 추가로 은행에서 2순위로 대출을 받았다면 2순위 은행 대출도 전환대상이 된다고 해요. 참고로 안심전환대출은 총 대출금액 20조원 한도로 운용된다고 해요

 

선착순이지만 사전 대출신청은 받지 않고 대출신청은 24일부터 가능하구요. 소진시 연장은 추후에 결정된다고 합니다. 

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확인해 볼까요? 

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주택금융공사 홈페이지에서 안심전환대출 자격 조건

고정금리 주택담보대출자격이 되는지 안되는지 확인할 수도 있는데요

 

도움말과 함께

각 문항별로 예와 아니오 중 선택하면 된다고 합니다. 

 

각 문항에서 안심전환대출 자격 조건에 해당된다면

아래와 같은 소식을 전해 주고요

 

각 항목별 체크사항 중 안심전환대출 자격 조건이 안된다면

이런 결과가 보여진답니다..

간단하게 입력하는 조건들이기 때문에..

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안심전환대출취급은행에 꼼꼼하게 문의해봐야겠죠?

안심전환대출에 대해 자주하는 질문들이예요!

 기존 대출은 모두 전환가능한가요?

 

 

안심전환대출의 중도상환 수수료는?

 

 

안심전환대출취급은행의 상담 신청은?

 

 

기존 대출이 보금자리론이나 디딤돌대출이라면?

 

 

집 살 때 안심전환대출을 받을 수 있나요?

안심전환대출 자격 조건,고정금리 주택담보대출 자격조건 및 신청 전 꼭 생각해보세요!!

안심전환대출 자격 조건이 되더라도 안심전환대출은 10~30년 동안 원리금을 나눠 갚는 대출이므로 자신이 장기 상환능력을 갖췄는지를 잘 따져봐야겠죠.

 

먼저 현재 본인대출의 변동금리대출 금리와 안심전환대출의 금리 차이가 0.5%이상 인지와 원금분할상환 능력을 장기간 부담할 능력의 지속 여부, 담보로 제공한 주택의 가격이 장래에 대출이율을 초과한 가격 상승의 가능성 여부 등을 고려하여 판단하는 것이 매우 중요하다고 해요

 

 

첫째 현재 변동 금리 대출자가 안심전환 대출 전환을 고려하는 경우, 현재 예상되는 안심전환대출의 금리가 2.6% - 2.7% 라고 하면, 현재 대출자의 변동금리 대출금리가 3.2%내외 이상의 대출 이자를 내고 있는 대출자들의 경우에는 우선 전환을 고려해 볼 필요가 있는데요

 

다만 0.5% 이상 차이가 있다고 해서 바로 전환하는 것 보다는 향후 기준금리의 인하 등을 고려하여 시기를 선택하는 것도 생각해 보아야 한다고 합니다.

 

지금은 자격이 되지 않지만 3개월 후, 6개월 후, 1년 후에 자격이 될 경우에는 사전에 자신에게 가장 적절한 시점을 선택하여 전환하는 것도 유익한 재테크가 될 수 있기 때문이예요.

 

 

 

두 번째로 고려할 점은 안심전환대출의 경우, 매월 이자와 함께 대출원금을 매월 분할상환하여야 하기 때문에 이자만 내는 현재보다 부담이 더 커지는데요. 장기간 분할상환금을 감당하기 어렵다면 만기 전에 상환압박에 시달릴 수 있고 그로 인해 어쩔 수 없는 처분이나 경매 처분을 당할 수도 있기 때문이라고 합니다.

일례로 2억원을 20년 안심대출로 받는 경우, 초기에는 원금 상환금으로 60만원 이상을 추가로 내야 하므로 부담이 될 수 있고, 이를 장기간에 걸쳐 안정적으로 부담할 수 있는지를 잘 따져봐야 한답니다.

 

 

세 번째로 현재 대출을 받고 있는 주택이 향후 상승의 가능성이 있어야 하는데요. 향후 가격 상승의 가능성을 판단하기는 어려운 문제지만 만약 대출 받은 주택이 크게 하락한다면 분할 상환금을 저축한다는 생각으로 어렵게 상한해 왔던 것이 장래 어느 시점에서 집값도 크게 하락하게 된다면 두배 이상의 경제적 고통을 당할 수 있기 때문이랍니다.

 

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늘 건강하고 행복한 시간 보내세요^^