NH농협 주택담보대출 금리 이자, 한도, 필요서류, 자격조건
NH농협 주택담보대출 금리 및 한도, 필요서류, 자격조건
오늘은 NH농협 주택담보대출 금리 이자 이율 및 NH농협 주택담보대출 한도, 농협 주택담보대출 자격조건 대상, NH농협 주택담보대출 필요서류, 농협 주택담보대출 중도상환수수료, 연장, 상환방법 등에 대해 간단하게 알아보도록 할게요.
NH농협 주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출상품이라고 하는데요. 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자분들이 NH농협 주택담보대출 대상이 된다고 해요. 여기서 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 기간
ㆍ만기일시상환
- 가계자금 : 3년 이내
- 주택자금 : 10년 이내
※ 만기일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기일시상환이 불가할 수 있습니다.
ㆍ마이너스통장 : 2년 이내
ㆍ원(리)금균등할부상환 : 33년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
ㆍ혼합상환 : 33년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
※ 다만 여신심사 선진화를 위한 모범규준 에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용된다고 합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 한도
▶ 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내에서 대출이 가능하다고 해요.
◈ NH농협 주택담보대출 상환방법
ㆍ만기일시상환
ㆍ원(리)금균등할부상환
ㆍ혼합상환(만기일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율은 50:50)
ㆍ종합통장(마이너스통장)
※ 단, MCI 가입 시 원금균등할부 및 만기일시상환만 가능하다고 해요.
◈ NH농협 주택담보대출 원금 또는 이자상환안내
▶ 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식이라고 합니다.
▶ 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식입니다.
▶ 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식입니다.
▶ 혼합상환 : 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식이라고 합니다.
▶ 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식이라고 합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 원금 또는 이자상환의 제한사항
▶ 대출약정방식에 따라 원금 및 이자의 상환시기와 방법이 상이할 수 있습니다.
▶ 대출기간 중 중도상환하는 경우 대출잔존기간에 따라 중도상환해약금이 부과되며, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 연체이자(지연배상금)안내
* 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
* 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
* 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 담보 및 보증여부
▶ 담보 부동산에 근저당권 설정
- 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG) 가입이 가능합니다.
※ MCI보험료 : 은행부담
※MCG보험료 : 고객부담
◈ NH농협 주택담보대출 필요서류
▶ 실명확인증표,
▶ 등기권리증,
▶ 주민등록등본(초본),
▶ 재직(사업영위) 및 소득확인서류,
▶ 기타 필요서류(매매계약서 등)
※ 다만 상담시 추가 제출서류가 있을 수 있다고 합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 고객부담비용(수수료)
ㆍ인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담합니다.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
ㆍ근저당권설정비용
- 국민주택채권매입비와 말소(감액)등기 비용은 고객님이 부담합니다.
ㆍ대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 고객님이 반환하여야 합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 중도상환수수료
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]
▶ * 중도상환해약금 적용 요율
[고정금리대출인 경우]
- 가계대출(부동산담보) : 1.4%
- 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.7%
- 기업대출(부동산담보) : 1.4%
- 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.1%
[변동금리대출인 경우]
- 가계대출(부동산담보) : 1.2%
- 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.6%
- 기업대출(부동산담보) : 1.2%
- 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.0%
※ 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 금리 이자 이율
▶ 당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출만기별로 매일 변동, NHBank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능합니다.
▶ [ 가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식(비거치식), 아파트담보 기준 ]
※ 당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출만기별로 매일 변동, NH Bank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능합니다.
※ 우대금리 : 최고 1.00%p(①+②+③)
① 거래실적우대(최대 0.60%p)
- 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.20%p, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.20%p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p, 주택청약종합저축(매월 2만원 이상) 0.10%p 등
② 정책우대(최대 0.20%p)
- 농업인 우대 0.20%p
③ 상품우대(최대 0.20%p)
- 채움공직자우대통장 소지자 0.10%p, 부동산 전자계약 우대 0.10%p 등
※ 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있다고 합니다. 금리관련 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1600-2800) 또는 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.
▶ 주택자금대출은 자금용도에 따라 주택신보출연료(0.01 ~ 0.25%p)가 가산된다고 합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 이자계산 방법
※ 대출이자 계산방법 및 징수 기준
- 대출원금 X 연이자율 X [대출일수/365(윤년은 366)]
- 대출일수는 대출취급일로 부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금이자는 원단위로 계산합니다.(원 단위 미만 절사)
- 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한내이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날 부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다.
- 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그 다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한내 이자를 납입합니다.
- 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다.
◈ NH농협 주택담보대출 유의사항
▶ 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
▶ 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
▶ 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다.
▶ 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
▶ 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
[주택담보대출 관련 유의사항]
ㆍ상환방식별 원리금 상환 위험
- 거치식대출의 거치기간 종료시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야 하므로 상환 부담이 증가할 수 있습니다.
- 만기 일시상환방식 만기도래시 상환부담 : 만기일시상환의 경우 대출 만기일에 전액 상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다.
ㆍ변동금리 대출 또는 혼합형 대출 등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.
◈ NH농협 주택담보대출 기타
▶ NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있습니다.
▶ 금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시고 기타 자세한 사항은 반드시 NH농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다.
▶ 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능하다고 합니다. 단, 은행의 신용평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있다고 합니다.
* 금리인하요구권 신청 사유
- 가계대출 : 직장 변동, 연소득 증가(20%이상), 동일 직장내 직위 상승, 신용등급 개선 등이 있다고 합니다.
◈ NH농협 주택담보대출 기한연장 안내
[만기도래시 기한 연장 방법]
▶ 대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.
[만기경과 후 기한이익 상실에 대한 안내]
▶ 대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
▶ 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 "신용정보의 이용 및 보호에관한법률" 및 "신용정보관리규약"에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
◈ NH농협 주택담보대출 계약해지 안내
▶ 대출계약 철회권
-계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있다고 합니다.
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