농협은행 안심전환대출 주택담보대출 금리, 한도, 필요서류, 자격조건, 신청방법
NH농협은행 안심전환대출 주택담보대출 상품은 변동금리 주택담보대출을 저금리의 장기고정금리 주택담보대출로 대환하는 정책상품이라고 하는데요. 오늘은 NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 금리 및 농협은행 안심전환대출 한도, NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 필요서류, NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 자격조건, NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 신청방법 등에 대해 간단하게 알아볼게요.
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| ▣ NH농협은행 주택담보대출 안심전환 인적사항(국적, 나이, 신용정보) |
▶ 인적사항
- 신청인 국적
- 신청인 및 배우자는 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민이어야 하는데요.
- 단, 배우자가 외국인(외국국적동포 등 포함)이라도 국내거소신고 사실을 증빙하는 경우에 한하여 취급 가능하다고 해요. - 신청인 나이
- 민법상 성년이어야 신청 가능합니다. - 신용정보
- 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 연체 등 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가합니다.
- 부부가 공사 및 취급기관 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급이 불가능하다고 해요.
| ▣ NH농협은행 안심전환대출 주택담보대출 소득사항(한도, 산정방법,증빙, 소득종류) 및 부채사항 |
▶ 소득사항
- 소득한도
- 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득 최대 1억원 이하여야 합니다. - 산정방법
- 최근 1개년 증빙소득으로 산정, 소득발생 기간이 1년 미만인 경우 연환산. (단, 사업소득은 연환산 여부 선택 가능) - 소득증빙
- 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않는다고 합니다.
- 소득종류
- 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득 등이 있는데요.
※ 인정소득이란, 아래의 요건에 해당되는 사유가 있을 경우 국민연금 납입금액 혹은 건강보험료 납입금액으로도 소득 추정 가능하다고 해요.
1. 국세청의 사실증명원 상 납세신고 사실이 없다는 것을 입증되는 경우
2. 연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자의 경우
3. 전년도 또는 당해연도 사업 개시하였으나, 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우
4. 부부합산 소득이 24백만원 이하인 경우
▶ 부채사항
- 취급가능 기존대출 안내
- 본 안심전환으로 대환하려는 기존 대출은 아래의 요건을 충족해야 하는데요.
1. 2022.8.16일까지 실행된 대출
2. 아래 대출을 제외한 주택담보대출
*정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출
*고정금리대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출
※금융감독원 현행 「고정금리, 비거치식 분할상환 대출 인정기준」의 ‘1. 가. 고정금리대출’ 준용
*집단대출 : 중도금대출, 이주비대출, 건물 미등기 상태인 잔금대출
*기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업 - 금융기관별 차이 안내
- 대환예정 기존 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 농협은행 대출인 경우 농협은행에서 신청 가능합니다.
- 대환예정 주택담보대출 중 가장 오래된 대출이 국민, 기업, 신한, 우리, 하나은행 중 하나의 상품인 경우 해당 금융기관에서 신청해주시기 바랍니다.
- 기존 1순위 대출이 상기 6개 은행 대출이 아닌 경우에 한하여 주택금융공사에서 신청 가능합니다.
| ▣ NH농협은행 안심전환대출 주택담보사항(대상주택, 가격평가방법, 주택보유수) 및 무주택 해당사항 |
▶ 담보사항
- 대상 주택 확인
- 실거주용으로 사용되는 「주택법」 제 2조 1호의 공부상 주택이어야 하며 신청인 또는 배우자가 소유자여야 합니다.
*배우자는 신청일로부터 3개월 내 결혼예정임을 증명한 결혼예정자도 포함된다고 해요. - 가격평가 방법
- 주택가격은 국민은행시세 > 한국부동산원시세 > 현실화율 적용된 공시가 > 감정평가 순으로 검토하며, 주택가격이 신청일 기준 6억을 초과할 경우 취급 불가합니다.(국민은행시세와 한국부동산원 시세는 매주 변동됩니다.) - 주택 보유 수
- 신청인 및 배우자는 신청일 기준으로 본 건 외 타 주택을 보유하고 있을 경우 취급 불가합니다. 단, 아래의 무주택으로 보는 사유에 해당될 경우 해당 주택은 보유 수에서 제외 검토 가능합니다.
[무주택으로 보는 경우]
1. 상속으로 인하여 취득한 주택의 공유지분을 처분한 경우
2. 「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 도시지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역(수도권은 제외한다)에 건축되어 있는 주택으로서 다음의 어느 하나에 해당하는 주택의 소유자가 당해 주택건설지역에 거주(상속으로 주택을 취득한 경우에는 피상속인이 거주한 것을 상속인이 거주한 것으로 본다)하다가 다른 지역으로 이주한 경우
(1) 사용승인후 20년이상 경과된 단독주택
(2) 85㎡이하의 단독주택
(3) 소유자의 「가족관계의 등록에 관한 법률」에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속 또는 배우자로부터 상속 등에 의하여 이전받은 단독주택
3. 개인주택사업자가 분양을 목적으로 주택을 건설하여 이를 분양 완료하였거나 그 지분을 처분한 경우
4. 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속근로자의 숙소로 사용하기 위하여 주택을 건설하여 소유하고 있거나 정부시책의 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 소유하고 있는 경우
5. 20㎡이하의 주택을 소유하고 있는 경우. 다만, 2호 또는 2세대이상의 주택을 소유한 자는 제외한다.
6. 건물등기부 또는 건축물대장등의 공부상 주택으로 등재되어 있으나 주택이 낡아 사람이 살지 아니하는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우
7. 무허가건물을 소유하고 있는 경우
8. 문화재로 지정된 주택
| ▣ NH농협은행 안심전환대출 한도, 주택담보대출 금리, 상환방식, 중도상환 |
▶ 대출사항
- 대출 한도
- 기존 대출의 잔액 내 최대 3.6억원(100만원 단위 절상)까지 취급 가능다고 해요. 단, LTV 70% 및 DTI 60%를 초과할 수 없다고 합니다. - 대출 금리
- 대출 받은 날부터 만기까지 고정금리라고 합니다.
- 대출 만기
- 대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능하며, 만기가 길수록 DTI는 낮아진다고 합니다. - 상환 방식
- 상환 방식은 원금 균등, 원리금 균등 방식이 있다고 해요.
- 중도상환
- 금융위 취급기준 확정 후 수정 공시 예정이라고 해요.
| ▣ NH농협은행 안심전환대출 신청방법 및 필요서류 |
▶ 신청절차
- 1. 심사 정보 입력 및 제출
- 5부제 달력으로 신청 가능한 날짜 확인 후, 해당 날짜에 농협은행 스마트뱅킹 어플리케이션에 공동인증서/금융인증서로 로그인하여 대출 심사에 필요한 항목을 입력 및 제출합니다. - 2. 심사 대상자 선정 및 안내
- 고객님께서 입력하신 정보를 바탕으로 심사대상자를 선정하여, 심사에 필요한 제출 서류를 안내드립니다. - 3. 영업점 방문 및 서류 제출
- 대출 취급 영업점에 방문하셔서 서류를 제출하시면 심사가 진행됩니다. - 4. 심사 및 승인
- 심사를 거쳐 신청에 대한 결과를 고객님께 안내드립니다. - 5. 은행방문/대출금 수령
- 대출 취급 영업점에 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.
▶ NH농협은행 안심전환대출 필요서류
- 기초 자료
주민등록 등본, 초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서, 금융거래확인서 등이라고 해요. - 소득 자료
- 근로자 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 2021년 근로소득 소득금액증명,
2021년 근로소득 원천징수영수증(회사직인필), (최근 12개월 혹은 2021년도)월별 급여명세서(회사직인필)
- 사업자 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 2020년~ 2021년 종합소득세 소득금액증명,
2020년~ 2021년 사업소득 원천징수영수증(회사직인필), 2020년~ 2021년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무사 확인필)
- 연금소득자 : 연금수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서
(* 연금수령금액이 확인되지 않을 경우 수령을 확인할 수 있는 통장 사본 추가)
| ▣ NH농협은행 안심전환대출 유의사항 |
▶ 유의사항
- 소득공제 안내
기존 대출 실행금액보다 더 많은 금액으로 대출 진행 시 소득공제 대상에서 제외될 수 있다고 해요. - 서류 유효기간 안내
서류는 신청일로부터 1개월 내 발급된 자료만 인정 가능하다고 해요. - 대환대상 대출 안내
-농협은행 안심전환대출로 대환한 기존 대출의 전입의무 이행 등 약정 미이행 사항에 따라, 추후 금융기관에서의 주택관련 상품 이용 시 제한될 수 있다고 해요.
※ 본 안심전환 대출은 기존 보금자리론의 타 우대금리는 적용되지 않는다고 합니다. - 청년우대 항목 안내
-신청인의 나이가 신청 개시일(‘22.9.15일) 기준 만 39세 이하이며, 부부합산(미혼인 경우 단독) 소득이 6천만원 이하인 경우 0.1%p 우대 가능하다고 해요.(해당 우대금리는 심사 후 확인 가능합니다)
※ 농협은행 안심전환 대출은 기존 보금자리론의 타 우대금리는 적용되지 않는다고 해요. - - 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있다고 합니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사 기준에 따라 대출이 불가할 수 있다고 합니다.
- 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다.
- 금융소비자는 금소법 제19조제1항에 따른 설명을 받을 수 있는 권리가 있습니다.
- 금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 대출실행일※로부터 14일 이내에 서면, 전화, 인터넷뱅킹 등으로 대출계약 철회 신청을 하실 수 있는데요. 철회방법 및 적용대상 대출범위 등 세부내용은 상품설명서, 은행 여신거래 기본약관(가계용)을 참조하면 된다고 해요.
※ 대출실행일은 계약서류를 발급받은 날과 대출금 수령일 중 늦은 날 기준이라고 합니다.
- 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 합니다.
- 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있다고 합니다.
- 연체이율:
※ 연체기간 3개월 이내 : ‘약정이자율’ + 연 2%
※ 연체기간 3개월 초과: ‘약정이자율’ + 연 3%
※ 단, 지연배상금(연체이자)률이 연 12%를 초과하는 경우에는 연 12%를 적용한다고 해요. - 대출상품에 대한 내용은 변경될 수 있으며, 변경된 내용이 NH농협은행 인터넷 뱅킹상에 즉시 반영되지 않을 수 있다고 합니다.
NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 금리 및 농협은행 안심전환대출 한도, NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 필요서류, NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 자격조건, NH농협은행 주택담보대출 안심전환대출 신청방법 등에 대한 간단 정보 참고하셨으면 좋겠어요.
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