KB국민은행 급여이체 신용대출 마이너스통장 자격, 금리, 한도, 상환방법
KB국민은행 급여이체 신용대출 마이너스통장 자격 및 금리, 한도, 상환방법
오늘은 KB국민은행으로 급여를 받고있다면 우대받는 KB국민은행 급여이체 신용대출 대상 자격조건 및 KB국민은행 급여이체 신용대출 금리, KB국민은행 급여이체 신용대출 한도, KB국민은행 급여이체 신용대출 상환방법, 마이너스통장 자격, 필요서류, 기간, 신청방법, 유의사항 등에 대해 간단하게 알아보도록 할게요.
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KB국민은행 급여이체 신용대출 상품 특징
▶ KB국민은행 급여이체 신용대출 상품은 국민은행 급여이체 중인 고객을 대상으로 추가 우대금리를 부여해 주는 신용대출상품이라고 하는데요. '내맘대로 통장자동대출' 선택 시에는 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며 추가 우대금리가 제공된다고 해요.
KB국민은행 급여이체 신용대출 신청 자격
▶ 개인신용평가(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객 중 대출신청일 현재 동일직장 1년 이상 재직 중이며, KB국민은행과 급여이체 대행계약을 체결한 업체로부터 대출신청월 또는 직전 월 기준 현재 1회 이상 급여이체 실적이 있는 고객이라고 하는데요. 다만 개인사업자, 사업소득원천징수 대상자, 연금이체자(국민연금, 군인연금, 사학연금, 공무원연금 등) 등은 대출대상에서 제외된다고 해요.
KB국민은행 급여이체 신용대출 한도 금액
▶ 무보증 최고 1억5천만원 이내 (종합통장자동대출 최고 1억원 이내)라고 하는데요. 다만 대출한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용된다고 해요.
KB국민은행 급여이체 신용대출기간 및 상환 방법
▶ 일시상환(종합통장자동대출 포함)
- 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)이라고 하는데요.
※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택 가능하다고 해요.
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)
▶ 원금균등/원리금균등 분할상환 방식
- 우량업체 재직직원 : 최저 1년이상 최장 10년이내라고 하구요.
- 기타업체대상 재직 직원
① CSS 1~3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내라고 하구요.
② CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내라고 해요.
※ 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용이 가능하다고 해요.
KB국민은행 급여이체 신용대출 금리
▶ 일시상환방식, 대출기간 2년 미만, 신용등급3등급 기준에 따른 금리라고 해요.
▶ 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있다고 해요.
▶ 고객별 실제 적용금리는 대출 신청 영업점 상담을 통해 확인 할 수 있다고 합니다.
▶ 우대금리는 최고 연 1.2%p 우대 금리가 적용된다고 하는데요.
☞ KB신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%p( KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용시)
☞ 자동이체 실적우대 : 연 0.1%p(아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시)
☞ 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.6%p(은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우)
☞ 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%p(잔액30만원 이상 적립식예금 계좌 보유 시)
☞ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%p(KB스타뱅킹 이용 시) 등이라고 해요.
▶ 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용된다고 해요.
※ 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) 선택시 '내맘대로 우대금리(연 0.1%p)'가 추가 적용된다고 합니다.(CSS 1~4등급)
※ 종합통장자동대출의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)'가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용된다고 해요.
필요서류
▶ 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
▶ 재직확인서류 (재직증명서 등)
▶ 근로소득원천징수영수증 등 소득확인서류
KB국민은행 급여이체 신용대출 중도상환 수수료 해약금
▶ 0.6%p 적용(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)된다고 하는데요.
☞ 중도상환수수료는 "중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간"으로 계산되는데요. 다만 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우에는 수수료율 0.7%가 적용된다고 해요. 다만 종합통장자동대출의 경우에는 제외된다고 합니다.
연체이자(지연배상금)에 관한 사항
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)라고 하는데요. 다만 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p라고 하구요. 연체가산이자율은 연 3%를 적용한다고 해요.
② 연체이자(지연배상금)를 내야 하는 경우
▶ 이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내야 합니다.
▶ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금 (또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
담보
▶ 무보증
부대비용
▶ 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같은데요.
(1) 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담한다고 해요.
▶ 대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없다고 해요.
대출상환 관련 안내
▶ 이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
▶ 원금 및 이자의 상환시기
※ 아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품 상품안내 의 "대출기간 및 상환방법"을 확인해야 한다고 해요.
(1) 일시상환대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
(2) 원리금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
(3) 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
(4) 할부금고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
(6) 통장자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.
▶ 휴일 대출 상환 : 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있다고 하는데요. 다만 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있다고 해요.
기한연장 관련 안내
▶ 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문해서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행해야지만 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않는다고 해요. 다만 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리된다고 합니다. 기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 고객센터, 영업점을 통하여 등록 가능한데요. 단 분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가능하다고 해요.
신청방법 및 상품 가입채널
▶ 상품 가입채널: 영업점, 고객센터를 통해 가능합니다.
만기경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내
▶ 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과된다고 해요.
▶ 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 "신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률"과 "일반신용정보 관리규약"에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있다고 해요.
약정한도 증감방식 한도거래대출 한도조절 가능채널
▶ 영업점
▶ 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)
- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액
- KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 대출 > 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액 순으로 진행하면 된다고 해요.
유의사항
▶ 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있다고 해요.
▶ 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있다고 해요.
▶ 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있구요. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있다고 해요.
▶ 금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있다고 해요.
▶ 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있다고 해요.
▶ 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과된다고 해요.
▶ 대출고객께서는 은행 담당자로부터 기준금리에 대한 설명을 충분히 들으시고, 각 기준금리의 특징을 이해하신 후 본인에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.
▶ 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하면 된다고 해요.
참고로 KB국민은행 급여이체 신용대출 상품은 금리인하요구권 신청이 가능하다고 하는데요. 다만 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있다고 하구요. ▶ 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있다고 해요. 또한 위법계약 해지권 신청도 가능하다고 합니다. 참고하셨으면 좋겠어요.