특례보금자리론 대출자격 조건, 금리(기본금리 우대금리), 한도, LTV, DTI, 신청방법, 중도상환수수료
특례보금자리론은 금리상승기에 서민 및 주택 실수요층이 이자 상승에 대한 불안 없이 다양한 용도의 저금리 자금을 이용하도록 지원하는 정책금융 상품이라고 하는데요.
오는 30일부터 주택가격 9억원 이하면 소득 수준과 무관하게 최대 5억원까지 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 한도 내에서 4%대 금리로 대출을 받을 수 있는 특례보금자리론 신청이 가능하다고 해요.
시중 주담대보다 낮은 금리를 1월말부터 적용 받게 되며 이는 기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 것으로, 1년간 총 39조6000억원 규모로 한시 운영된다고 하는데요.
▶ 특례보금자리론 대출자격 조건 및 신청대상에 대해 알아보면
① 주택가격은 9억원 이하 주택이 대상이 되는데요. 주택가격은 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순으로 적용된다고 해요.
② 소득은 기존 보금자리론(7천만원 이하)과 달리 소득제한은 없다고 하는데요. 하지만 우대금리 적용 등을 위해서는 본인 및 배우자 소득자료 증빙이 필요하다고 해요.
③ 자금용도는 구입용도(주택구입), 상환용도(기존 대출상환), 보전용도(임차보증금 반환) 총 3가지 용도로 구분되구요
④ 무주택자(구입용도)는 물론, 1주택자(상환 및 보전용도)도 신청 가능한데요. 다만 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년 이내 처분하는 것을 조건으로 가능하다고 해요.
▶ 특례보금자리론 한도 및 LTV, DTI에 대해 살펴보면
대출 한도는 최대 5억원 이내에서 대출을 받을 수 있으며 특례보금자리론 LTV는 최대 70%(생애최초 주택구입자 80%)가 적용되는데요. 비(非)아파트(연립·다세대·단독주택)는 5%p, 규제지역은 10%p 추가 차감이 이뤄진다고 해요. 다만 주택가격 8억원, 소득 9000만원, 무주택자인 실수요자 요건에 해당하면 차감하지 않는다고 합니다.
특례보금자리론 DTI 는 최대 60% 내에서만 대출이 이뤄지는데요. 규제지역에서 10%포인트 차감이 이뤄지며 마찬가지로 실수요자 요건에 해당하면 차감 적용을 배제한다고 해요. 총부채원리금상환비율(DSR)은 적용되지 않는다고 하는데요. 다만 생애최초 주택구입자의 경우에는 지역별 및 주택유형별 구분 없이 LTV 80%/DTI 60%가 일괄 적용된다고 해요.
▶ 특례보금자리론 만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 등 6가지 만기가 존재하는데요. 다만 이중 만기 40년은 '만39세 이하 또는 혼인 7년이내 신혼부부', 만기 50년은 '만34세 이하 또는 신혼부부'만 신청이 가능하다고 해요.
▶ 특례보금자리론 금리는 우대형(4.65~4.95%)과 일반형(4.75~5.05%)으로 나뉘며 최대 90bp 내에서 금리우대를 별도로 적용받게 되는데요.
기본금리는 매월 시장금리, 재원상황 등 제반상황을 감안해 조정된다고 해요. 아래는 주택가격 6억원 이하, 부부합산소득 1억 이하인 차주를 대상으로 한 '우대형' 및 일반형 특례보금자리론 기본금리라고 해요.
특례보금자리론 우대금리는 '저소득청년(만39세 이하·주택가격 6억원 이하·부부합산소득 6000만원 이하) 우대금리' 10bp를 신설했구요. 차주특성에 따라 최대 90bp까지 금리우대가 가능하다고 해요.
우대금리는 아낌e(10bp) + 기타(저소득청년/사회적배려층/신혼가구/미분양주택 우대폭의 합, 단 최대한도 80bp)가 적용되는데요. 이런 우대금리를 적용받게되면 3.75~4.05%까지 대출금리가 인하될 수 있다고 해요.
특례보금자리론 우대금리 적용안 내용은 위와 같은데요, 참고로 주1) 전자약정 및 등기 시 우대금리 주2) 한부모‧장애인‧다문화‧다자녀가구 우대금리(다자녀가구 소득기준은 7천만원) 주3) 혼인신고일부터 7년이 도과하지 않은 부부(결혼예정자 포함)라고 해요.
▶ 특례보금자리론 중도상환수수료는 기존 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 뿐 아니라, 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제될 예정이라고 하는데요. 다만 기존 주담대에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지 및 모바일앱을 통해 '특례보금자리론 승인내역 확인서'를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출해야 한다고 해요.
▶ 특례보금자리론 신청 방법은 기존 보금자리론과 동일하게 한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr) 와 스마트주택금융앱을 통해 할 수 있는데요. 다만 대출한도 심사 등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능하기 때문에 2월중 주택매매계약의 잔금을 입금해야 하거나 신청접수 가능일부터 한달 이내 자금이 필요한 경우에는 특례보금자리론 대출 이용이 어려울 수 있다고 해요.
▶ 특히 특례보금자리론 대출가능 금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 고려해 자금계획을 수립할 필요가 있는데요. 대출 가능 금액은 다음과 같다고 해요.
예시1) 5억원 아파트의 경우 3.5억원 대출가능 = Min[3.5억원(5억원×LTV70%), 대출한도 5억원]
예시2) 8억원 아파트의 경우 5억원 대출가능 = Min[5.6억원(8억원×LTV70%), 대출한도 5억원]
또한 대출 기간 동안 1주택 유지조건이 엄격히 적용되기 때문에 추가 주택 구입으로 2주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 이용에 신중을 기할 필요가 있다고 하는데요.
이는 추가주택 취득 여부를 1년마다 정기적으로 점검하고 추가주택 취득자가 처분기한인 6개월 내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용이 제한되기 때문으로 보다 더 신중을 기해 신청해야 된다고 하네요.
이상은 특례보금자리론 대출자격 조건 대상 및 금리(기본금리 우대금리), 한도, LTV, DTI, 신청방법, 중도상환수수료 등에 대한 간단 정보였는데요. 참고하셨으면 좋겠어요.