NH농협은행 보증금 반환 NH전세자금대출(주택도시보증공사) 금리, 한도, 대상, 서류 및 상환방법
NH농협은행 NH전세대출 상품은 주택도시보증공사의 전세보증금반환보증과 전세자금대출특약보증의 결합상품으로 전세자금을 지원 받고 전세계약 만료시 전세보증금반환보증을 통해 전세보증금을 안전하게 돌려받아 대출금을 상환할 수 있는 대출 상품이라고 하는데요.
오늘은 주택도시보증공사 보증금 반환 NH농협은행 NH전세자금대출 금리 및 NH농협은행 NH전세자금대출 한도, NH농협은행 NH전세자금대출 대상 자격조건, 대상주택, NH농협은행 NH전세자금대출 상환방법, 중도상환수수료, NH농협은행 NH전세자금대출 필요서류, 대출기간, 유의사항 등에 대해 간단하게 알아볼게요.
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| ▣ NH농협은행 NH전세자금대출 대상 신청자격 및 대출기간, 상품특징 |
▶ 상품특징
- 주택도시보증공사의 전세보증금반환보증과 전세자금대출특약보증의 결합상품으로 전세자금대출특약보증으로 전세자금을 지원받고, 전세계약 만료 시 전세보증금반환보증을 통해 전세보증금을 안전하게 돌려받아 대출금을 상환할 수 있는 대출상품이라고 해요.
참고로 2020년 7월 17일 이후 상품명이 변경되었다고 하는데요.
- 변경전 : NH전세금안심대출
- 변경후 : NH전세대출(주택도시보증공사)라고 합니다.
▶ 대출 대상 신청자격
① 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고
② 5% 이상의 계약금을 지급한 임차인으로
③ 부부합산기준 주택보유수가 무주택 또는 1주택인 고객(부부합산 1주택자의 경우 부부합산소득 1억원 이하이고, 보유주택가격이 9억원 이하(’20.07.10 이후 규제대상지역 아파트 취득한 경우에는 취득가격 3억원 이하)인 경우만 가능)으로
④ 소득 대비 금융비용부담율이 40%이내인 고객이라고 해요. 참고로 금융비용부담율이란 연소득 대비 총부채(금차 신청금액 포함)의 연간 이자상환액금액 비율을 말한다고 합니다.
▶ 대출기간
- 대출기간 : 25개월이내 (대출만기일은 임대차기간 종료일 + 1개월)라고 해요.
- 만기도래 시 자동연장 되지 않으며 임대차계약내용 변경(종료) 및 신용도에 따라 연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담이 필요하다고 해요.
| ▣ NH농협은행 NH전세자금대출 한도 금액, 상환방법, 담보 및 보증, 필요서류 |
▶ 대출 한도 금액
- 최고 4억원 이내로 다음 중 적은 금액이라고 해요.
1. 전세보증금액의 80%이내(보증부 월세계약은 전세보증금에서 임대차기간 전체에 해당하는 월세 합계액을 차감합니다.)
2. 전세보증금 반환 보증금액의 80% 이내라고 해요.
▶ 상환방법
- 만기일시상환 (대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식이라고 해요.)
▶ 담보 및 보증여부
- 주택도시보증공사 전세자금대출특약보증서(보증비율 100%) 담보
▶ 필요서류
- 실명확인증표
- 재직 및 소득확인서류
- 주민등록등본(배우자 정보가 없을 경우 가족관계증명서 추가 제출)
- 확정일자부 전세계약서 원본(공제증서 및 중개대상물 설명 확인서 포함), 계약금 지급 확인 서류
- 부동산 등기사항전부증명서
- 건축물대장, 타 전세계약 체결내역 확인서(단독, 다가구주택인 경우)
- 전입세대열람내역
- 임대인의 예금통장 사본(신규 임대차계약 전세자금대출인 경우) 등이 필요하다고 해요.
| ▣ NH농협은행 NH전세자금대출 금리 이자 이율 |
▶ 대출금리
- 주택자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 2년, 만기 일시상환방식 기준 금리라고 하는데요. 기준금리는 금리변동주기, 대출만기별로 매일 변동되며 NHBank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능하다고 해요.
※ 우대금리: 최고 2.10%p(①+② +③)
① 거래실적우대(최대 0.40%p)
- 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.10%p, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.10%p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p ,주택청약종합저축 월 2만원 이상 0.10%p 등
② 정책우대(최대 1.50%p)
- 농업인 우대 0.30%p, 보증서담보(서울보증보험 제외) 0.10%p, 시장연동금리·신규COFIX 우대 0.30%p, 고정금리(MOR보간) 우대 1.10%p 등
③ 상품우대(최대 0.20%p)
- 분할상환우대 0.20%p 등이라고 하는데요. 다만 실제 적용금리는 기준금리에 고객 신용등급, 대출조건, 거래실적 등에 따라 차등 적용되어 최종 결정되기 때문에 금리 관련 자세한 사항은 영업점 직원과 상담이 필요하다고 해요.
| ▣ NH농협은행 NH전세자금대출 중도상환수수료 해약금 및 부대비용 |
▶ 부대비용
※ 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담한다고 해요.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
※ 주택도시보증공사 보증료는 고객이 부담하는데요. 보증료율은 주택도시보증공사의 업무기준에 따라 결정되며, 보증료율은 변동될 수 있다고 해요.
▶ 중도상환수수료 해약금
- 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]으로 정해지는데요. 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용한다고 해요.
참고로 중도상환해약금 적용 요율은 아래와 같다고 해요.
[고정금리대출인 경우]
- 가계대출(부동산담보) : 1.4%
- 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.7%
- 기업대출(부동산담보) : 1.4%
- 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.1%
[변동금리대출인 경우]
- 가계대출(부동산담보) : 1.2%
- 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.6%
- 기업대출(부동산담보) : 1.2%
- 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.0% 등이라고 해요.
| ▣ NH농협은행 NH전세자금대출 계약 안내 사항 |
▶ 신청시기
- (신규계약) 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
- (갱신계약) 갱신계약을 체결한 날로부터 3개월 이내라고 해요.
▶ 전세보증금
- 수도권 7억원 이하, 그 외 지역 5억원 이하
▶ 임대차기간
- 1년 이상 2년 이내 (대출신청일 현재 임대차계약기간이 1년 이상일 것)
▶ 임대인
- 개인(외국인 및 외국국적동포가 아닐 것)
▶ 대상주택
- 단독주택, 다가구주택, 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용오피스텔
▶ 임차권의 대항력(입주와 전입신고) 및 우선변제권(확정일자)을 확보하였거나 확보할 수 있는 고객이여야 하구요.
▶ 소유권에 대한 권리침해(경매신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 없어야 한다고 해요.
▶ 전입세대열람내역 확인 결과 타 세대의 전입내역이 없을 것(단독주택, 다가구주택 제외)
▶ 선순위채권 ≤ 주택가격의 60% (단독 다가구의 경우 80%. 단, 보증신청인보다 우선하는 전세보증금을 제외한 선순위채권은 60% 이하)
▶ 미등기 건물 또는 건축물대장에 위반건축물로 기재되어 있지 않을 것.
| ▣ NH농협은행 NH전세자금대출 주택전세자금 유의사항 |
▶ 유의사항
- 본 대출은 임차보증금반환채권에 대한 채권양도 조건으로 취급되므로, 임대인에게 채권양도통지서가 내용증명으로 통지되며, 임대인의 동의(수령)가 있어야 대출지원이 가능하다고 해요.
- 정부의 주택시장 안정화 방안(2019.12.16.) 및 전세대출 관련 조치 시행(2020.1.16.) 에 따라 시가 9억 초과 고가주택 보유자에 대한 전세대출이 제한되구요. 또한 전세대출 후 추가주택 매입 또는 다주택 보유 확인 시 대출을 상환하여야 하며, 기한연장 되지 않으므로 유의해야 한다고 해요.
- 전세대출 보증규정 개정 시행(2020.7.10.) 에 따라 투기지역 및 투기과열지구 3억 초과 아파트(이하 '규제대상 아파트')를 구입한 경우 전세대출 신규 및 기한연기는 제한된다고 해요.
- NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있으며 대출한도는 신청인의 소득, 부채, 신용도 등에 따라 달라질 수 있다고 해요.
- 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 해요.
- 상품에 대한 내용은 변경될 수 있으며 자세한 사항은 반드시 NH농협은행 영업점으로 확인하시기 바랍니다.
- 금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시고 기타 자세한 사항은 반드시 NH농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다.
- 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조제1항에 따른 설명을 받을 수 있는 권리가 있습니다.
참고로 NH농협은행 NH전세대출 상품은 대출 만기도래 시 자동연장이 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담이 필요하구요.
계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있다고 해요.