KB국민은행 주택담보대출 금리, 한도, 상환방법, 기간, 주담대 중도상환수수료
KB국민은행 주택담보대출 금리, 한도, 상환방법, 기간, 주담대 중도상환수수료
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KB국민은행 주택담보대출 대상 자격조건
▶ 주택구입/신축/경락주택 구입자금 대출 및 통장자동대출을 포함해 주택을 담보로 대출 신청하는 고객이라고 해요.
KB국민은행 주택담보대출 한도 주담대 금액
▶ 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내라고 하는데요. 다만 통장자동대출은 최고 3억원 이내라고 해요.
KB국민은행 주택담보대출 상환방법 및 주담대 대출기간
▶ 대출기간
(1) 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)라고 해요.
(2) 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내라고 하는데요. 다만 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내라고 해요.
(3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내라고 해요.
다만 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용된다고 해요.
▶ 거치기간
- 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내라고 하는데요. 다만 여신심사 선진화를 위한 모범규준에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용된다고 해요.
대상주택
▶ 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 합니다.)이라고 해요.
KB국민은행 주택담보대출 금리 주담대 이율 이자
▶ KB국민은행 주택담보대출 금리 이자 이율 기준일자는 2023.02.2 (연이율, %)이구요. 주택구입자금 변동금리는 다음과 같구요.
▶ 주택구입자금 혼합금리는 다음과 같다고 해요.
▶ 주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준금리라고 하는데요.적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있다고 해요.
▶ 혼합금리와 변동금리 중 선택 가능한데요.
1) 혼합금리 : 금융채 기준으로 5년 고정금리 적용 후 6/12개월 변동금리가 적용되구요.
2) 변동금리 : 금융채 60개월 또는 신규 COFIX, 신잔액 COFIX 연동 6/12개월 변동금리가 적용된다고 해요.
(1) 기준금리
- 혼합금리 : 금융채 금리는 금융투자협회가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전 주 최종영업일 전 영업일 종가 적용되구요.
- 변동금리 : 최종 고시되어 있는 「신규취급액기준COFIX」 또는 「신잔액기준COFIX」중 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용한다고 해요.
(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용된다고 해요.
(3) 우대금리: 최고 연 1.4% 우대
-실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%(신용카드 이용실적 우대 연 0.3%, 자동이체 실적우대 연 0.1%, 급여(연금)이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) 연 0.3%, 예금 관련 실적우대 연 0.1%, 전자금융 관련 실적 우대 연 0.1%)라고 하는데요. 다만 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월이후 매월 재산정되어 적용된다고 해요.
- 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)
- 취약차주 금리할인: 연 0.3%(주택구입자금의 경우에 한함) 라고 해요.
(4) 최종금리: 고객별 최종금리는 기준금리, 신용등급, 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인할 수 있다고 해요.
KB국민은행 주택담보대출 중도상환수수료
▶ 중도상환수수료는 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)으로 부과되는데요. 다만 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%)이 적용된다고 해요.
▶ 2022.9.15(목)부터 2022.12.30(금)까지 비대면채널[KB스타뱅킹, 인터넷뱅킹, KB스마트대출(모바일웹)]을 통해 신청한 대출은 대출실행일로부터 1년이 경과한 날부터 원금상환시 중도상환수수료가 면제된다고 해요. 시행기간은 은행 상황에 따라 조기종료 될 수 있다고 합니다.
연체이자(지연배상금)에 관한 사항
▶ ① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)라고 하는데요. 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p가 적용되구요. 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용한다고 해요.
▶ ② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내야 합니다.
☞「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내야 합니다.
필요서류
▶ 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
▶ 토지 및 건물 등기권리증
▶ 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
▶ 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
▶ 재직 및 소득증빙서류
▶ 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등) 등이 필요하다고 해요.
금리인하요구권 대상여부
▶ 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능한데요. 다만 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있다고 해요. 참고로 위법계약해지권 및 대출계약 철회권 신청도 가능한데요. 다만 대출계약 철회권 남용 시 불이익이 발생할 수 있는데 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출 및 대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있다고 해요.
담보
▶ 대상 주택 및 토지에 근저당권 설정.
▶ 주택금융신용보증서 및 모기지신용보험은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요시 담보 취득.
부대비용
▶ 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같은데요.
(1) 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담한다고 해요.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각각 3만5천원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만5천원)
- 10억원 초과 : 35만원 (각각 17만5천원)
(2) 보험료 : 서울보증보험 임차자금보험 보험료 및 KB손해보험 권리보험 보험료는 은행이 부담하구요.
(3) 임차보증금반환채권에 대한 질권설정 또는 채권양도 통지비용(3만원)은 고객이 부담한다고 해요.
▶ 대출 이용 중 또는 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 없다고 해요.
대출 상환 관련 안내
▶ 이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산한다고 해요.
▶ 휴일 대출 상환
- 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있다고 하는데요. 다만 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있다고 해요.
기한연장 관련 안내
▶ 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하구요. 만기일 전까지 영업점을 방문해 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행해야지만 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않는다고 해요. 단, 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우에는 자동기한연장 처리된다고 하는데요. 기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록이 가능하다고 해요. 하지만 분할상환을 선택한 경우에는 기한연장은 불가능하다고 해요.
유의사항
▶ 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과시 대출금액별 수입인지 비용이 차등 부과된다고 해요.
▶ 수입인지대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)은 은행이 부담하고, 국민주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 고객이 부담한다고 해요.
▶ 금융소비자는 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명받을 권리가 있습니다.
▶ 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있다고 해요.
▶ 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있다고 해요.
▶ 이자는 대출기간 중 매월 이자지급일에 대출상환방법에 따라 다음과 같이 부과되는데요. 일시상환(종합통장자동대출 포함)은 일단위 일계산 후취이구요. 분할상환은 월단위 월계산 또는 월단위 일계산 후취라고 해요.
▶ 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과된다고 해요. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있다고 합니다.
▶ 연체이자율은 대출이자율에 연 3%의 연체가산을 더하며, 최고 연체이자율은 연 15%라고 해요. 다만, 대출이자율이 15% 이상인 경우에는 대출이자율 에 연2%를 더하여 적용한다고 해요.
▶ 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 해요. 참고하셨으면 좋겠어요.