KB국민은행 사업자든든 자영업자 신용대출, 보험설계사, 학습지교사, 자동차딜러, 직업운동가 등 및 프리랜서 신용대출 금리, 서류, 한도, 대출기간, 상환방법 및 중도상환수수료는?
오늘은 자영업자 및 프리랜서 분들의 생활안정을 위한 대출 상품인 KB국민은행 사업자든든 신용대출 금리 이율 이자 및 KB국민은행 사업자든든 신용대출 신청 대상 자격 조건, KB국민은행 사업자든든 신용대출 한도 금액, KB국민은행 사업자든든 신용대출 자영업자 프리랜서 서류, 중도상환수수료, 상환방법, 대출기간, 서류, 유의사항 등에 대해 간단하게 알아보도록 할게요.
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KB국민은행 사업자든든 신용대출 상품 특징
▶ 자영업자 및 프리랜서 고객님들의 가계 생활안정자금 지원을 위한 상품이라고 하는데요.
▶ '내맘대로 통장자동대출' 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공된다고 해요.
KB국민은행 사업자든든 신용대출 대상 자격 조건
▶ 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객이라고 하는데요.
① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자.
② 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등이라고 해요.
KB국민은행 사업자든든 신용대출 한도 금액
▶ 최대 1억원 이내(종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)라고 하는데요. 다만 대출한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용된다고 해요.
▶ 전년도 또는 당해년도 사업개시로 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우, KB 국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여한다고 해요. [→ 최근 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 발생 & 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점대표에 한하며, 일부 제한업종은 불가하다고 해요.]
KB국민은행 사업자든든 신용대출 상환방법 및 대출기간
▶ 일시상환(종합통장자동대출 포함)은 1년(최장 5년이내 기한연장 가능)이라고 하는데요. 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택이라고 해요.
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)
▶ 원(리)금균등분할상환은 최저 1년~최장 5년 이내라고 하는데요.
- 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용이 가능하구요.
- 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없으나, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능하다고 해요.
KB국민은행 사업자든든 신용대출 금리, 이율, 이자
▶ 기준일자는 2023.02.17일 (연이율, %)이구요. 일시상환방식, 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준에 따른 금리라고 해요.
(1) 기준금리
- 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용되구요.
(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 등에 따라 차등 적용된다고 해요.(종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산)
(3) 우대금리: 최고 연 1.3p% 우대
① 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p (KB신용카드 이용실적 우대 최고 연 0.3%p, 급여(연금)이체 실적우대 최고 연 0.3p%, 자동이체 거래실적 우대 연 0.1%p, KB스타뱅킹 이용 우대 연 0.1%p, 적립식예금 30만원 이상 계좌 보유 우대 연 0.1%p)라고 하는데요. 다만 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월이후 매월 재산정되어 적용된다고 해요.
※ 종합통장자동대출의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)'가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용된다고 해요.
② 영업점장 우대금리: 최고 연 0.4%p
- 가맹점 우대금리(연 0.1%p)
- 스타클럽/장기간 거래고객 우대금리 (최고 연 0.3%p)
※ ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용된다고 해요. (CSS 1~4등급)
(4) 최종금리: 고객별 최종금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리 및 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인할 수 있다고 해요.
KB국민은행 사업자든든 신용대출 중도상환수수료
▶ 중도상환수수료는 중도상환원금 x 수수료율(0.6%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)으로 부과되는데요. 다만 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(0.7%)이 적용된다고 해요. 단, 종합통장자동대출의 경우에는 제외된다고 합니다.
연체이자(지연배상금)에 관한 사항
▶ ① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)라고 하는데요. 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p가 적용되구요. 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용한다고 해요.
▶ ② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내야 합니다.
☞「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내야 합니다.
KB국민은행 사업자든든 자영업자 프리랜서 대출 서류
▶ 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
▶ 대상자 확인서류
① 자영업자: 사업자등록증
② 사업소득원천징수 대상자: 고용계약서, 위촉증명서 등
▶ 소득금액증명원 등 연소득 확인서류(최근 2개년도)
▶ (필요시) KB 가맹점 가입승인서
▶ (필요시) 가맹점신용판매내역서(매출일자 기준) 등이라고 해요.
담보
▶ 무보증
부대비용
▶ 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같은데요.
(1) 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담한다고 해요.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각각 3만5천원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만5천원)
- 10억원 초과 : 35만원 (각각 17만5천원)
▶ 대출 이용 중 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 없다고 해요.
대출 상환 관련 안내
▶ 이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산한다고 해요.
▶ 휴일 대출 상환
- 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있다고 하는데요. 다만 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있다고 해요.
기한연장 관련 안내
▶ 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하구요. 만기일 전까지 영업점을 방문해 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행해야지만 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않는다고 해요. 다만 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우에는 자동기한연장 처리된다고 하는데요. 기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록이 가능하다고 해요. 하지만 분할상환을 선택하는 경우에는 기한 연장은 불가능하다고 해요.
신청 및 상품 가입채널
▶ 영업점
▶ 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)]
약정한도 증감방식 한도거래대출 한도조절 가능채널
▶ 영업점
▶ 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)
- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액
- KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 대출 > 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액 을 통하면 된다고 해요.
유의사항
▶ 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있다고 해요.
▶ 대출고객께서는 은행 담당자로부터 기준금리에 대한 설명을 충분히 들으시고, 각 기준금리의 특징을 이해하신 후 본인에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.
▶ 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장 하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있다고 해요.
▶ 이 상품은 '약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)' 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가약정서(내맘대로통장자동대출 약정한도 증/감액용)을 참조하시기 바랍니다.
▶ 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과된다고 해요.
▶ 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있다고 해요.
▶ 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 해요. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있다고 해요.
▶ 실제 상품의 계약은 대출거래 약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 반드시 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보셔야 하는데요. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com:전체서비스->고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능하다고 해요.
▶ 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하면 된다고 해요.
▶ KB국민은행 사업자든든 자영업자, 프리랜서 신용대출 상품은 금리인하요구권 및 위법계약해지권, 대출계약철회권 신청이 가능하다고 해요. 참고하셨으면 좋겠어요.