KB국민은행 군인(장교,군무원) 교사 신용대출 한도 금액, 금리, 기간, 중도상환수수료
KB국민은행 군인(장교, 군무원) 교사 신용대출 한도 금액, 금리, 기간 및 서류, 상환방법 및 중도상환수수료
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대출 상품 특징
▶ 정규직 공무원 및 교직원을 대상으로 하는 신용대출 상품이라고 합니다. '내맘대로 통장자동대출' 선택 시에는 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며 추가 우대금리가 제공된다고 합니다.
대출 신청 자격
▶ 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(장교 및 군무원), 교사, 재직기간 3개월 이상 교직원 등이라고 합니다. 다만 정규직 공무원, 군인, 교사는 재직기간에 관계없이 자격 대상이 된다고 합니다.
한도 금액
▶ 최대 3억원 이내(단, 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원 이내)라고 합니다. 다만 종합통장자동대출은 최대 1억원 이내라고 하며 대출한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용된다고 합니다.
상환방법 및 기간
▶ 일시상환(종합통장자동대출 포함)은 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)이라고 합니다. 다만 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택이라고 합니다.
① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)
▶ 원(리)금균등분할상환은 다음과 같습니다.
① CSS 1~3등급은 최저 1년 이상 최장 10년 이내라고 합니다.
② CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내라고 합니다.
※ 대출기간 30% 이내 최장 12개월까지 거치기간 운용이 가능하다고 합니다.
금리 이자 이율
▶ 기준일자는 2023.10.08일 (연이율, %)이구요. 일시상환방식, 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준에 따른 금리라고 해요
(1) 기준금리
- 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용되구요.
(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 등에 따라 차등 적용된다고 해요.(종합통장자동대출 선택 시 연 0.50%p 추가 가산)
(3) 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p 우대
① KB신용카드 이용실적 우대 최고 연 0.3%p,
② 급여(연금)이체 실적우대 연 0.3p%,
③ 적립식예금(30만원 이상) 계좌 보유 우대 연 0.1%p,
④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 연 0.1%p,
⑤ KB스타뱅킹 이용 우대 연 0.1%p 등이라고 하는데요. 다만 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월이후 매월 재산정되어 적용된다고 해요.
※ ‘약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)’ 선택시 ‘내맘대로 우대금리(연 0.1%p)’가 추가 적용된다고 하구요. (CSS 1~4등급)
※ 종합통장자동대출의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)'가 대출신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용된다고 해요.
(4) 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 실적연동 우대금리 등에 따라 차등 적용된다고 해요.
중도상환 수수료 해약금
▶ 중도상환수수료는 "중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)"으로 계산되는데요. 다만 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우에는 수수료율 0.7%가 적용된다고 해요. 참고로 종합통장자동대출의 경우에는 제외된다고 해요.
연체이자(지연배상금)에 관한 사항
① 연체이자율은 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)라고 하는데요. 다만 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우에는 대출이자율 + 연 2.0%p라고 하구요. 연체가산이자율은 연 3%를 적용한다고 해요.
② 연체이자(지연배상금)를 내야 하는 경우
▶ 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내야 합니다.
▶ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금 (또는 분할상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
필요서류
▶ 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
▶ 재직확인서류 (재직증명서 등)
▶ 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 등)
담보
▶ 무보증
부대비용
▶ 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같은데요.
- 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담한다고 해요.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하: 7만원 (각각 3만5천원)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하: 15만원 (각각 7만5천원)
- 10억원 초과 : 35만원 (각각 17만5천원)
▶ 대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없다고 해요.
대출상환 관련 안내
▶ 이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산한다고 해요.
▶ 휴일 대출 상환
- 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있다고 하는데요. 다만 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있다고 해요.
기한연장 관련 안내
▶ 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하구요. 만기일 전까지 영업점을 방문해서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행해야지만 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않는다고 해요. 다만 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우에는 자동기한연장 처리된다고 하는데요. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능하다고 해요. 다만 분할상환을 선택하는 경우에는 기한연장은 불가능하다고 해요.
신청방법 및 상품 가입채널
▶ 영업점, 고객센터(1588-9999 > 0 > 2) 및
▶ 비대면채널(인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출)을 통해 신청가능하다고 해요.
약정한도 증감방식 한도거래대출 한도조절 가능채널
▶ 영업점
▶ 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)
- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액
- KB 스타뱅킹 ▶ 전체메뉴 > 대출 > 관리 > 내맘대로통장자동대출 한도 증/감액 순으로 진행하면 된다고 해요.
유의사항
▶ 일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있다고 해요.
▶ 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있다고 해요.
▶ 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있구요. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있다고 해요.
▶ 금리재산정주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있다고 해요.
▶ 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있다고 해요.
▶ 이 상품은 '약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)' 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가약정서(내맘대로통장자동대출 약정한도 증/감액용)을 참조하시기 바랍니다.
▶ 실제 상품의 계약은 대출거래 약정서, 여신거래기본약관 등의 적용을 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 반드시 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보셔야 하는데요. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com:전체서비스->고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능하다고 해요.
▶ 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하면 된다고 해요.
▶ 직장인든든 KB국민은행 군인(장교, 군무원) 교사 신용대출 상품은 금리인하요구권 및 위법계약해지권, 대출계약철회권 신청이 가능하다고 합니다. 참고하셨으면 좋겠습니다.