KB국민은행 주택담보대출 금리, 서류, 한도, 중도상환
KB국민은행 주택담보대출 금리 이자 이율 및 필요서류, 한도 금액, 중도상환수수료, 상환방법
KB국민은행 주택담보대출 상품은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출이라고 하는데요. 대출 한도 금액은 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출 가능금액 이내라고 해요. 다만 통장자동대출은 최고 3억원 이내라고 합니다.
▶ KB국민은행 주택담보대출 신청 자격 대상은
주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함 해 주택을 담보로 대출을 신청하는 분이라고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 한도 금액은
담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출 가능 금액 이내라고 하는데요. 다만 통장자동대출은 최고 3억원 이내라고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 기간 및 KB국민은행 주택담보대출 상환방법은
1. 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)구요.
2. 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 50년 이내이며, 대출기간 40년 초과 대출은 만34세 이하만 가능하다고 해요. 다만 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내라고 합니다.
3. 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내라고 하는데요. 위의 1~3 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용된다고 해요.
참고로 거치기간은 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내라고 하는데요. 다만 여신심사 선진화를 위한 모범규준에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용된다고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 대상 주택은 주택인데요. 복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 한다고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 금리 이자 이율은 다음과 같은데요. 2023년 11월 8일 기준
- 주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준
- 주택담보(아파트, 전액유담보), 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준
- 주택담보(아파트포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준이구요. 기준금리인 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가가 적용된다고 해요.
KB국민은행 주택담보대출 상품은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한데요. 혼합금리는 금융채 기준으로 5년 고정금리 적용 후 6/12개월 변동금리가 적용되구요. 변동금리는 금융채 60개월 또는 신규 COFIX, 신잔액 COFIX 연동 6/12개월 변동금리가 적용된다고 해요.
우대 금리는 실적연동 우대 최고 연 0.9%와 부동산 전자계약 우대 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함), 취약차주 금리할인 연 0.3%(주택구입자금의 경우에 한함)를 포함해 최고 연 1.4%우대금리가 적용된다고 해요.
참고로 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용된다고 하는데요. 이에 따라 KB국민은행 주택담보대출 최종 적용 금리는 기준금리, 신용등급, 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되면, 실제 적용금리는 대출신청 영업점에서 상담을 통해 확인할 수 있다고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 중도상환수수료는 중도상환원금 X 수수료율(1.2%) X 잔존일수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 3년까지 부과) 방식으로 적용된다고 하는데요. 다만 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우에는 수수료율 1.4%가 적용된다고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 상품 담보는 대상 주택 및 토지에 근저당권 설정, 주택금융신용보증서 및 모기지신용보험은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요시 담보를 취득하며 대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용, 인지세는 다음과 같은데요.
대출 약정시 납부하는 세금인 인지세는 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하구요. 서울보증보험 임차자금보험 보험료 및 KB손해보험 권리보험 보험료는 은행이 부담하며 임차보증금반환채권에 대한 질권설정 또는 채권양도 통지비용(3만원)은 고객이 부담한다고 해요. 다만 대출 이용 중 또는 상환시 부담해야 하는 비용은 없다고 해요.
▶ KB국민은행 주택담보대출 필요서류로는
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류,
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등) 등이라고 해요
▶ 유의사항으로는
- 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과시 대출금액별 수입인지 비용이 차등 부과되는데요
- 수입인지대금은 각 50%씩 고객과 은행이 부담하며, 근저당권설정비용 중 설정등기와 관련하여 발생하는 비용(등록면허세, 지방세, 등기신청수수료 및 법무사수수료)은 은행이 부담하고, 국민주택채권매입비 및 감액/말소등기와 관련하여 발생하는 비용은 고객이 부담한다고 해요.
- 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있으며, 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공 조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있다고 하구요.
- 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있다고 해요.
- 이자는 대출기간 중 매월 이자지급일에 대출상환방법에 따라 일시상환(종합통장자동대출 포함) 방식은 일단위 일계산 후취하며 분할상환 방식은 월단위 월계산 또는 월단위 일계산 후취한다고 해요.
- 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과되구요. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있다고 해요.
- 연체이자율은 대출이자율에 연 3%의 연체가산을 더하며, 최고 연체이자율은 연 15%인데요. 다만, 대출이자율이 15% 이상인 경우 대출이자율에 연2%를 더하여 적용한다고 해요.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 해요.
- 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 국민은행 고객센터(1588-9999)에 문의하거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하면 된다고 합니다.
참고로 KB국민은행 주택담보대출 상품은 금리인하요구권, 대출계약철회권 및 위법계약해지권 신청이 가능하다고 해요. 참고하셨으면 좋겠어요.